Spravte si poriadok vo financiách ešte pred príchodom zimy
| Author: Katarína PetríkováMedzi požieračov peňazí patria nevýhodné pôžičky, nesprávne nastavené poistenie či nepotrebné výdavky. Upracte si v osobných financiách a zbavte sa ich raz a navždy.
Sprehľadnite výdavky
Základným predpokladom úspešného upratania vo financiách je vedieť koľko a hlavne na čo míňate. Po analýze výdavkov ostanú mnohí nemilo prekvapí z toho, kam ich peniaze naozaj odchádzajú. Využite praktické mobilné aplikácie, vďaka ktorým budete mať financie neustále pod kontrolou. Pokiaľ sa medzi výdavkami nachádzajú aj nepotrebné položky, dajte si záväzok, že po dobu dvoch alebo troch mesiacov si dané veci či služby nekúpite. Počas tejto doby zistíte, či ich skutočne potrebujete. Ak vám budú chýbať, poobzerajte sa po ich lacnejších alternatívach. To isté platí aj pri poplatkoch za telefón či televíziu. Zvážte, či si nevystačíte s lacnejším balíčkom programov alebo nižším paušálom. V prípade, že máte viacero bežných účtov a niektoré z nich ani nevyužívate, zrušte ich.
Vytvorenie finančnej rezervy
Veľkým problémom väčšiny slovenských domácností je chýbajúca finančná rezerva. Táto tzv. "železná rezerva" poslúži na vykrytie nepredvídateľných situácií, ktoré môžu postretnúť každého z nás - strata zamestnania, úraz, dlhodobá choroba či neočakaný výdavok na opravu v domácnosti. Aby ste mali rezervu ihneď k dispozícii, vytvorte si ju na bežnom sporiacom účte. Ideálna záloha by mala byť 6x vyššia ako vaše mesačné výdavky. Ak je to pre vás veľa, na začiatok postačí, ak bude rezerva 3x vyššia ako suma výdavkov za mesiac.
Aktualizujte staré poistné zmluvy
Poistné zmluvy staré niekoľko rokov už nemusia poskytovať adekvátnu a aktuálnu ochranu. Ľudia často zabudajú, čo majú poistené a aké sú poistné sumy. Ak prešla vaša nehnuteľnosť rekonštrukciou, je prevdepodobné, že určitými úpravami bude musieť prejsť aj poistná zmluva. Oplatí sa skontrolovať aj zmluvy životného poistenia. Dôvodom je zmena zamestnania, začiatok/ukončenie podnikania, narodenie dieťaťa či hypotéka.
Myslite na horšie časy
Výpadky príjmu zachráni adekvátne poistenie, ktoré nahradí chýbajúcu mzdu a pomôže pokryť výdavky. Ak máte hypotéku, na výpadok príjmu by ste mali myslieť dvojnásobne. Garancia schopnosti splácať úver by mala byť prvoradá nielen v prípade zdravotných problémov. Správna poistná zmluva je nastavená nielen na výšku hypotéky, ale aj na istú finančnú rezervu - živobytie a nevyhnutné výdavky pre rodinu v budúcnosti. Pri výbere poistenia sa obráťte na finančného poradcu, ktorý na základe vašich príjmov a výdavkov vyberie vhodné poistenie.
Refinancovanie a konsolidácia úverov
Mať pôžičky vo viacerých finančných inštitúciách je (zbytočne) finančne náročné. Riešením na túto situáciu je konsolidácia, resp. spojenie viacerých nevýhodných úverových produktov do jedného úveru s nižším úrokom, vďaka čomu dosiahnete celkovo nižšiu mesačnú splátku. Ak nie ste spokojní s výškou splátky hypotekárneho úveru alebo s jej úrokom, refinancujte ju. Aj s týmito krokmi vám najlepšie pomôže finančný poradca.
Sporenie na dôchodok
Ak sa pustíte do revízie financií, zamyslite sa aj nad budúcnosťou. Spoliehať sa v otázke dôchodku na štát nie je veľmi rozumné. Okrem povinných odvodov je na zabezpečenie dôstojného príjmu v penzii nevyhnutné aj pravidelné sporenie, a preto všetkým do 35 rokov odporúčame vstúpiť do II. dôchodkového piliera. Čím skôr doň vstúpite, tým vyššie budú vaše úspory. Lepší dôchodok si môžete zabezpečiť aj dobrovoľnými príspevkami. Na výber máte aj garantované dlhopisové, negarantované akciové alebo indexové fondy. Tým, ktorí ešte nie sú bezprostredne pred dôchodkovým vekom odporúčame akciové alebo indexové fondy, v ktorých sa z dlhodobého hľadiska nasporí viac peňazí.