Nenechávajte peniaze nečinne ležať na účte
| Author: Katarína PetríkováAko naložiť s voľnými financiami?
Finančná rezerva vás zachráni pri výpadku príjmu, pomôže pri vybavovaní hypotéky alebo pri budovaní dôchodkovej rezervy. Myslite na budúcnosť a začnite si vytvárať finančnú rezervu vo forme dlhodobého sporenia a investovania. Hoci ide v oboch možnostiach o zhodnocovanie a kumulovanie úspor, každou z nich sa dopracujete k úplne rozdielnemu výsledku. Aký je rozdiel medzi sporením a investovaním?
Investičný horizont
Výber vhodného spôsobu zhodnotenia úspor uľahčí určenie časového obdobia, počas ktorého vám investované prostriedky nebudú chýbať. Ide o dobu investovania, resp. investičný horizont. Pokiaľ je vašim cieľom odloženie peňazí v krátkom horizonte niekoľkých mesiacov (cca do jedného roka), využite alternatívu sporenia, ktoré sa odporúča na udržanie krátkodobej finančnej rezervy. Tú môžete neskôr využiť na spotrebu či budúce investovanie. Sporenie nie je vhodné na dlhodobé zhodnocovanie finančných prostriedkov.
Investovanie sa oplatí pri investičnom horizonte niekoľkých rokov. Jeho cieľom je vyššie zhodnotenie kapitálu a ochrana peňazí pred infláciou. Odporúča sa aj ako dodatočné šetrenie na dôchodok alebo na zabezpečenie budúcnosti detí.
Rizikovosť a výnosy
Sporenie je bezpečnejšie ako investovanie, pretože pri ňom nepodstupujete v podstate žiadne riziko. Sporenie spadá pod systém ochrany vkladov, a preto sú výnosy väčšinou garantované. Z dlhodobého hľadiska sa však vystavujete riziku nízkych výnosov, ktoré nemusia prekonať infláciu. V praxi to znamená, že nasporené peniaze môžu stratiť na reálnej hodnote.
Ak chcete dosiahnuť čo najvyšší zisk, zamerajte sa na investovanie. Pripravte sa však na to, že budete musieť znášať riziko možnej straty. Výška výnosov sa totiž iba odhaduje a môže sa stať, že sa niekedy ocitnete v mínuse. Aj keď zohľadníme krízy a výkyvy na finančných trhoch, z dlhodobého hľadiska dokáže investičné portfólio priniesť vyššie zhodnotenie ako sporenie. Výška výnosu závisí od typu investície. Čím je investícia rizikovejšia, tým je zisk vyšší a naopak. Investovanie nie je chránené fondom ochrany vkladov ako bežné sporenie v banke.
Kde sporiť?
Sporiace produkty poskytujú garanciu vloženej sumy a vo väčšine prípadov aj úrokového zhodnotenia. Investor sa do samotného procesu zhodnocovania zapája iba pasívne a nepotrebuje v podstate žiadne širšie finančné znalosti.
Medzi sporiace produkty patria sporiace účty, termínované účty s rôznym časom viazanosti, vkladné knižky, vklady s výpovednou lehotou a vkladové listy.
Kam investovať?
Na začiatku investovania je jednou z najpreferovanejších možností nákup podielových fondov. Tie sú relatívne jednoduchým a pohodlným spôsobom investovania aj pre bežného človeka, pretože o zverené peniaze sa stará profesionál. Podielové fondy sprostredkúvajú finanční poradcovia a pobočky bánk. V závislosti od typu fondu môže správca reagovať na prípadnú recesiu, resp. korekciu na finančných trhoch. Výber podielového fondu konzultujte s finančným poradcom, ktorý na základe vašich očakávaní vyberie vhodné spôsoby investovania.
Pre odvážlivcov je tu možnosťou investovania priamym nákup akcií, dlhopisov alebo rôznych komodít (drahé kovy). Za tieto investície preberá zodpovednosť sám investor, preto si tento krok vyžaduje aktívne sledovanie vývoja na finančných trhoch. Investor si môže vybrať zástupcu - brokera či iného obchodníka, ktorý zaňho dané transakcie sprostredkováva alebo priamo uskutočňuje.
Tip na záver
Nestavte všetko iba na jednu kartu. Určite nie je vhodné všetko investovať, ale rovnako nie je vhodné iba sporiť.
Ak už máte vytvorený finančný vankúš a láka vás investovanie, rozložte riziko do viacerých menších investícií. Zabezpečíte si väčší predpoklad dosiahnutia zisku, pretože strata v jednom produkte bude nahradená ziskom v tom druhom.